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類 別：保險(xiǎn)法規(guī),金融監(jiān)管制度文 號(hào)：保監(jiān)發(fā)[1999]15號(hào)頒發(fā)日期：1998-02-14
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時(shí)效性：有效
中保人壽保險(xiǎn)有限公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、中國平安保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司、美國友邦保險(xiǎn)公司上海分公司、美國友邦保險(xiǎn)公司廣州分公司、中宏人壽保險(xiǎn)有限公司、太平洋安泰人壽保險(xiǎn)有限公司、安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)有限公司：
為規(guī)范人身保險(xiǎn)市場，維護(hù)各保險(xiǎn)公司之間的公平競爭，防止損害被保險(xiǎn)人的利益和社會(huì)公眾利益，現(xiàn)將人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營中的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、關(guān)于條款、費(fèi)率的使用
（一）人身保險(xiǎn)條款、費(fèi)率由各保險(xiǎn)公司總公司（包括外國保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)設(shè)立的分公司）制定，并由總公司向中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”）備案后才能使用，分支公司不得自行制定條款、費(fèi)率。經(jīng)中國人民銀行分行核準(zhǔn)備案，但未經(jīng)原中國人民銀行總行保險(xiǎn)司或中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)備案的條款、費(fèi)率，可使用到1999年9月底?？偣菊J(rèn)為可繼續(xù)使用的，由總公司報(bào)中國保監(jiān)會(huì)重新備案后方可繼續(xù)使用。
（二）使用未經(jīng)原中國人民銀行總行保險(xiǎn)司、中國人民銀行分行、中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)備案的條款、費(fèi)率，已簽發(fā)的人身保險(xiǎn)保單，凡將在1999年12月31日以前滿期或終止的，可按原條件執(zhí)行到保單滿期或終止；凡在1999年末以后滿期或終止的，保險(xiǎn)公司可在與投保人或被保險(xiǎn)人協(xié)商，在自愿的基礎(chǔ)上，將該保單轉(zhuǎn)換為經(jīng)原中國人民銀行總行保險(xiǎn)司或中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)備案的條示、費(fèi)率的保單，亦可退保。
（三）保險(xiǎn)公司承保（包括組合保險(xiǎn)責(zé)任）必須使用經(jīng)核準(zhǔn)備案的條款；人壽保險(xiǎn)不允許用協(xié)議書的形式承保；若確有必要，可在經(jīng)核準(zhǔn)備案條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期間。批單必須一式兩份，分別貼在保單正、副本上。在批單之外，不允許另訂補(bǔ)充協(xié)議。
二、關(guān)于代理手續(xù)費(fèi)和傭金
（一）個(gè)人壽險(xiǎn)保單的傭金個(gè)人壽險(xiǎn)保單支付的直接傭金不得超過以下規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)：
1.躉繳保費(fèi)方式的直接傭金占保費(fèi)的比例不得超過4％；
2.期繳保費(fèi)方式的直接傭金總額占保費(fèi)總額的比例不得超過5％，并且直接傭金占各保單年度保費(fèi)的比例不得超過下表標(biāo)準(zhǔn)：
┌─────┬─────────┬─────────┬────────┐
│繳費(fèi)期 │ 第一年 │ 第二年 │ 第三年 │
│ ├────┬────┼────┬────┼───┬────┤
│ │死亡保險(xiǎn)│年金和生│死亡保險(xiǎn)│年金和生│死亡保│年金及生│
│ │ │死兩全保│ │死兩全保│險(xiǎn) │死兩全保│
│ │ │險(xiǎn) │ │險(xiǎn) │ │險(xiǎn) │
├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤
│１０年以下│２５％ │２０％ │１５％ │１０％ │１０％│５％ │
├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤
│１０－２０│３５％ │３０％ │２０％ │１５％ │１５％│１０％ │
│年 │ │ │ │ │ │ │
├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤
│２０年及以│４０％ │３５％ │２５％ │２０％ │１５％│１０％ │
│上 │ │ │ │ │ │ │
└─────┴────┴────┴────┴────┴───┴────┘
注：表中所列死亡保險(xiǎn)，指只承擔(dān)死亡給付責(zé)任的保單
（二）團(tuán)體人身保險(xiǎn)保單的手續(xù)費(fèi)各公司要嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定》，個(gè)人代理人不得辦理團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各保險(xiǎn)公司不得向團(tuán)體人身保險(xiǎn)投保單位的經(jīng)辦人員及其他有關(guān)人員支付手續(xù)費(fèi)、傭金或回扣。團(tuán)體人身保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)一律通過銀行轉(zhuǎn)賬支付，不得支付現(xiàn)金，更不得向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單。
（三）對由保險(xiǎn)公司員工承攬的業(yè)務(wù)，不得支付傭金、手續(xù)費(fèi)
三、關(guān)于業(yè)務(wù)經(jīng)營
（一）停止承保儲(chǔ)金性人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即投保人只繳納儲(chǔ)金，以儲(chǔ)金所生利息為保費(fèi)，期滿時(shí)無論是否發(fā)生過保險(xiǎn)事故，均將儲(chǔ)金返還給投保人的業(yè)務(wù)。
（二）禁止用個(gè)人壽險(xiǎn)條款承保團(tuán)體壽險(xiǎn)。
（三）投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)的單位，該單位成員必須75％以上投保，而且投保人數(shù)不低于8人。團(tuán)體兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間不得低于3年。
（四）團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)保單中約定的被保險(xiǎn)人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡，必須達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡，因特殊情況提前退休的，可在辦理退休手續(xù)后重新計(jì)算領(lǐng)取金額。已簽發(fā)的團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)保單，不符合本規(guī)定的，保險(xiǎn)公司應(yīng)與投保人、被保險(xiǎn)人協(xié)商修改，使之符合本規(guī)定，若投保人、被保險(xiǎn)人不同意修改，則養(yǎng)老金給付通過銀行轉(zhuǎn)賬到原投保單位，不得向被保險(xiǎn)人個(gè)人以現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單支付。
（五）團(tuán)體壽險(xiǎn)的滿期生存給付和退保金，一律通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給原投保單位，不得向投保單位支付現(xiàn)金，更不得向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單。
四、關(guān)于股利分配各人壽保險(xiǎn)公司和尚未實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營的綜合性保險(xiǎn)公司，年終決算后若有利潤，必須經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后才能向股東分配股利。
本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。各公司不得將本通知內(nèi)容向新聞媒體宣傳。以前的規(guī)定及經(jīng)核準(zhǔn)備案的條款與本通知抵觸者，停止執(zhí)行。對違反本通知的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將依有關(guān)法律、法規(guī)予以處罰，必要時(shí)通過新聞媒介向社會(huì)公布。
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