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市人民政府辦公室轉(zhuǎn)發(fā)市銀監(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展的意見的通知 字號 大號 標(biāo)準(zhǔn) 小號

類      別：金融監(jiān)管制度
文      號：黃政辦發(fā)[2004]43號
頒發(fā)日期：2003-05-15 地   區(qū)：湖北
行   業(yè)：金融業(yè)
時效性：有效

大冶市、陽新縣、各區(qū)人民政府，各廠礦企業(yè)、院校，市政府各部門：

    市銀監(jiān)局?jǐn)M定的《關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展的意見》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

    二OO四年四月十六日

    市人民政府辦公室

    轉(zhuǎn)發(fā)市銀監(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展的意見的通知

    （市銀監(jiān)局 2004年4月）

    為貫徹落實《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，增強(qiáng)金融監(jiān)管工作的針對性、有效性和協(xié)調(diào)性，提高監(jiān)管效率，為全市經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)I造良好的運行環(huán)境，結(jié)合黃石金融工作實際，特制定本指導(dǎo)意見。

    一、指導(dǎo)思想

    以“三個代表”重要思想和十六大精神為指導(dǎo)，貫徹落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議和全國銀監(jiān)會、湖北銀監(jiān)局工作會議精神，以《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》為準(zhǔn)繩，以制度創(chuàng)新為動力，以提高全市銀行業(yè)的風(fēng)險防范和市場競爭能力為重點，更新監(jiān)管理念，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，提高監(jiān)管效率，為促進(jìn)黃石經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)快速健康發(fā)展而奮斗。

    二、監(jiān)管目標(biāo)

    全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營意識明顯增強(qiáng)，不出現(xiàn)任何形式的違法違規(guī)行為；不良貸款余額下降10%，其中農(nóng)村信用社下降1000萬元；不良貸款占比下降5個百分點，其中市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社分別下降3個百分點、10個百分點；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制完善，覆蓋面廣，執(zhí)行有力，不出現(xiàn)任何案件；流動性指標(biāo)符合資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，不出現(xiàn)支付問題；經(jīng)營水平普遍提高，盈利能力增強(qiáng)，其中國有商業(yè)銀行實現(xiàn)全面扭虧為盈，市商業(yè)銀行年利潤突破850萬元，農(nóng)村信用社實現(xiàn)全市整體盈利，高風(fēng)險社減少6家。地方銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以“三會”為框架的公司治理結(jié)構(gòu)更加完善，逐步形成科學(xué)高效的決策、激勵和約束機(jī)制。

    三、監(jiān)管措施

    （一）監(jiān)管部門要依法履行職責(zé)，更新理念，切實加強(qiáng)監(jiān)督管理

    按照“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的銀行監(jiān)管理念，立足當(dāng)前，著眼長遠(yuǎn)，堅持用改革和發(fā)展的辦法認(rèn)真解決出現(xiàn)的問題；密切關(guān)注貸款快速增長的態(tài)勢，把防范風(fēng)險與促進(jìn)發(fā)展作為監(jiān)管工作的雙重任務(wù)；加強(qiáng)市商業(yè)銀行內(nèi)部制度建設(shè)，把完善市商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)和建立健全風(fēng)險內(nèi)控制度作為始終不懈的兩大目標(biāo)；提高我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險控制能力和市場競爭力。

    1、突出內(nèi)控監(jiān)管，提升銀行業(yè)駕馭風(fēng)險能力

    首先，督促完善內(nèi)控建設(shè)。組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展內(nèi)控建設(shè)調(diào)研活動，研究新業(yè)務(wù)、重點部位風(fēng)險控制辦法，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面審視授權(quán)、授信、業(yè)務(wù)流程等環(huán)節(jié)風(fēng)險控制情況。其次，加強(qiáng)內(nèi)控執(zhí)行情況檢查。密切關(guān)注關(guān)聯(lián)交易、集團(tuán)客戶授信和銀行承兌匯票、現(xiàn)金進(jìn)出等重點風(fēng)險業(yè)務(wù)，加強(qiáng)檢查機(jī)構(gòu)決策程序等層面的內(nèi)控執(zhí)行情況及職工相互制約、相互監(jiān)督等層面的內(nèi)控執(zhí)行情況。按銀監(jiān)會要求，推行高管人員內(nèi)控問責(zé)制。第三，加強(qiáng)內(nèi)控考評。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控情況進(jìn)行集中考評，科學(xué)評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控體系健全程度。對內(nèi)控建設(shè)不符合要求的，要加大現(xiàn)場檢查與處罰力度，促使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盡快完善內(nèi)控體系。

    2、突出法人監(jiān)管，提高地方金融機(jī)構(gòu)競爭實力

    農(nóng)村金融問題一直是中國銀行業(yè)的一個難點，今年全國金融工作重點之一是推進(jìn)農(nóng)村信用社改革。積極推進(jìn)我市農(nóng)村信用社改革。一是要按照“嚴(yán)于管、慎于處、立于幫”的工作思路，繼續(xù)推行序時檢查和人本監(jiān)管，督促其找準(zhǔn)市場定位，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的風(fēng)險防范和控制能力。二是要切實做好農(nóng)村信用社改革的宣傳，繼續(xù)督促農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全理事會、監(jiān)事會、社員大會制度，進(jìn)一步規(guī)范其決策與管理，為農(nóng)村信用社實施改革打下基礎(chǔ)。三是要加大農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)整合力度，督促指導(dǎo)農(nóng)村信用社調(diào)整撤并低效營業(yè)網(wǎng)點，增強(qiáng)集約化經(jīng)營能力，提高管理效率和經(jīng)營效益。四是要認(rèn)真做好準(zhǔn)備工作。要組織和督促農(nóng)村信用社進(jìn)一步調(diào)查摸底，提出黃石地區(qū)農(nóng)村信用社改革模式建議。積極推動增資擴(kuò)股工作，指導(dǎo)農(nóng)村信用社擴(kuò)充股本金，達(dá)到資本充足率要求。對城市商業(yè)銀行，一是要以董事會換屆為契機(jī)，依法推選新的董事長，配備副董事長，建立科學(xué)有效的董事會決策、制約機(jī)制。二是要堅持標(biāo)本兼治，按照湖北銀監(jiān)局提出的“鞏固、改革、整頓、扶持”的原則，督促城市商業(yè)銀行實施增資擴(kuò)股與不良資產(chǎn)置換戰(zhàn)略。三是要多方協(xié)調(diào)溝通，為城市商業(yè)銀行開展跨地區(qū)業(yè)務(wù)爭取條件和政策支持，增加其資金來源，拓寬其服務(wù)區(qū)間，增強(qiáng)其盈利能力。

    3、突出風(fēng)險監(jiān)管，嚴(yán)控信貸資產(chǎn)風(fēng)險

    切實加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管。一是積極推行貸款五級分類管理，從嚴(yán)控制劃分標(biāo)準(zhǔn)，為抓降工作的有效實施和考核奠定基礎(chǔ)。選取部分信用社進(jìn)行五級分類試點工作，為今后在全市農(nóng)村信用社推行五級分類工作創(chuàng)造條件；高度關(guān)注城市商業(yè)銀行貸款五級分類實施過程中存在的困難和問題；二是要抓好不良資產(chǎn)的全面監(jiān)測和考核。建立不良資產(chǎn)按季分析和考核制度，嚴(yán)格監(jiān)控全市銀行業(yè)，特別是國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險，通過全面監(jiān)測和對風(fēng)險的客觀評估，確定重點，對不良資產(chǎn)狀況嚴(yán)重的分支機(jī)構(gòu)要進(jìn)行重點監(jiān)測和跟蹤檢查。三是要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提足損失準(zhǔn)備金，做實利潤賬。四是要建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)壓降和風(fēng)險控制責(zé)任制。重點突出高管人員任職期間的行為考核，嚴(yán)格控制道德風(fēng)險。五是要寓監(jiān)管于服務(wù)之中。充分運用風(fēng)險提示，合理引導(dǎo)。